A relação da classe C com dinheiro, poupança e investimentos mudou de forma significativa na última década. Pesquisa do Instituto Locomotiva mostra que a parcela de famílias sem qualquer reserva financeira caiu de 61% em 2016 para 29% em 2026, enquanto a intenção de investir em ações ou fundos triplicou no período, passando de 17% para 51%.
O movimento é relevante porque a classe C reúne cerca de 107 milhões de brasileiros, mais da metade da população do país, e exerce peso direto sobre consumo, crédito, serviços financeiros e estratégias de empresas. O grupo também tem sido descrito pelo próprio Instituto Locomotiva como uma espécie de “termômetro” das transformações econômicas do Brasil.
Apesar da melhora na capacidade de formar alguma reserva, a situação financeira continua apertada para parte expressiva das famílias. Apenas 40% terminam o mês com dinheiro disponível depois de pagar as contas, segundo o levantamento. Ou seja, guardar algum valor não significa necessariamente ter folga no orçamento.
Renato Meirelles, presidente do Instituto Locomotiva, resume essa dificuldade ao afirmar que quem vive “de boleto em boleto” permanece preso às urgências do presente. Para ele, mesmo uma pequena reserva pode representar uma mudança importante porque permite começar a planejar despesas futuras e enfrentar imprevistos com menos dependência de crédito.
Investimento deixa de ser visto como exclusividade das classes mais altas
A mudança mais expressiva aparece no interesse por produtos financeiros. Em dez anos, a intenção de investir em ações ou fundos passou de 17% para 51%.
Esse avanço não significa que metade da classe C já esteja investindo nesses produtos, mas mostra uma mudança de percepção. Aplicações financeiras, seguros e previdência passam a fazer parte do planejamento de um público que durante muito tempo esteve mais concentrado em consumo imediato, crédito e pagamento das despesas do mês.
A pesquisa também mostra que 32% pretendem contratar seguro de vida, 30% pensam em adquirir seguro de automóvel e 26% demonstram interesse por previdência privada.
Para bancos, fintechs, seguradoras, corretoras e plataformas de investimento, esse comportamento representa um mercado de grande escala. Com mais de 100 milhões de pessoas, pequenas mudanças na forma como a classe C poupa ou investe podem alterar de forma relevante a demanda por produtos financeiros.
A expansão da bancarização digital também ajudou nesse processo. Contas abertas pelo celular, Pix, aplicativos financeiros e fintechs diminuíram barreiras de entrada e aproximaram produtos que antes pareciam distantes de grande parte da população.
Segundo Meirelles, a pandemia acelerou essa transformação ao ampliar o uso de serviços financeiros digitais. O resultado foi uma geração de consumidores mais acostumada a administrar contas, pagamentos e parte do orçamento diretamente pelo celular.
Segurança pesa mais que aparência de prosperidade
A pesquisa também mostra uma mudança nas prioridades.
Para 71% dos entrevistados da classe C, ter dinheiro guardado para enfrentar imprevistos é mais importante do que manter um padrão de vida elevado. Outros 35% dizem considerar a independência financeira a principal conquista associada à ideia de “vencer na vida”.
Esse comportamento aponta para uma busca maior por proteção financeira, mas também revela insegurança. Embora 88% afirmem tentar organizar as finanças, 86% dizem viver constantemente preocupados com dinheiro e 78% admitem evitar pensar sobre a própria situação financeira.
Existe, portanto, uma combinação aparentemente contraditória: maior interesse por investimentos e planejamento, mas ainda sob forte pressão do orçamento doméstico.
Para o mercado, esse cenário exige produtos mais simples, acessíveis e transparentes. Uma classe C mais bancarizada e informada tende também a comparar mais taxas, questionar custos e exigir maior clareza das instituições financeiras.
Mudança interessa diretamente às empresas
A transformação da classe C não se limita ao mercado financeiro.
Esse público representa uma parcela central do consumo brasileiro e influencia setores como varejo, seguros, crédito, tecnologia, habitação, educação e serviços.
Ao longo dos últimos 25 anos, a classe C deixou de ser vista apenas como um grupo que ingressava no mercado consumidor e passou a se comportar como um público mais experiente, com maior repertório financeiro e expectativas mais sofisticadas. Esse é justamente um dos argumentos apresentados por Meirelles em seu livro Brasil da Maioria: 25 anos de Classe C.
Para empresas, compreender essa mudança significa abandonar a ideia de um consumidor focado apenas em preço.
Preço continua importante, mas entram na decisão fatores como segurança, facilidade de uso, confiança, atendimento, reputação da marca e possibilidade de planejamento no longo prazo.
O crescimento do interesse por previdência, seguros e investimentos mostra justamente isso: parte desse público começa a deslocar o olhar do consumo imediato para a construção de alguma proteção futura.
Reserva cresce, mas orçamento continua pressionado
O avanço da poupança é uma notícia importante, mas precisa ser interpretado com cautela.
A redução de 61% para 29% no grupo sem nenhuma reserva mostra uma melhora relevante em dez anos. Por outro lado, o fato de apenas quatro em cada dez pessoas terminarem o mês com dinheiro disponível indica que a vulnerabilidade financeira ainda permanece elevada.
O levantamento foi realizado online com 2.006 internautas maiores de 18 anos de todas as regiões do país. Por ser uma pesquisa digital, os resultados retratam os participantes alcançados por essa metodologia e devem ser lidos dentro desse recorte.
Ainda assim, os dados apontam para uma transformação clara: a maior parcela da população brasileira está ampliando seu repertório financeiro.
Para empresas e instituições do setor, o recado é direto. A classe C não quer apenas consumir. Cada vez mais, também quer guardar, proteger patrimônio, planejar o futuro e investir.
